ACAMS, ICA 등의 AML 관련 국제 자격증을 보유하고 있다면, 그 자격증이 본인의 업무에 어떻게 도움이 되었나요?

핀테크 인턴 중 비정상 결제 패턴을 탐지하는 업무를 보조하면서, 그 경험이 AML과 어떻게 연결되는지를 공부하면서 인식했습니다. 인턴 때 다뤘던 이상 패턴인 짧은 시간 안에 반복되는 소액 결제·비정상 시간대 거래는 AML의 의심거래 탐지 기준과 거의 동일하다는 것을 알게 됐습니다. 전자금융 이상 탐지와 AML 이상 탐지가 다른 점은 목적이라는 것을 인식했습니다. 전자금융은 사기 방지가 목적이고, AML은 자금 세탁 차단이 목적이어서 탐지 후 대응 절차가 달랐습니다.

탐지 기술은 유사해도 이후 처리 절차와 보고 의무가 다르다는 것을 인식하자 두 업무의 공통점과 차이점이 명확해졌습니다. 전자금융 경험이 AML 직무에서 기여할 수 있는 부분은 탐지 기준 이해와 데이터 읽기 역량이라는 것을 그 경험으로 인식했습니다.