AML 업무를 수행하면서 분석한 데이터의 활용 경험을 말씀해 주세요.

AML 탐지 실습에서 패턴 기반 의심거래 탐지 결과를 검토하다가 정상 거래가 의심 거래로 분류된 경우를 발견했습니다. 소액 다빈도 이체가 의심 패턴으로 탐지됐는데, 실제로는 정기적인 가족 간 생활비 이체일 수 있다는 것을 인식했습니다. 데이터가 보여주는 것은 패턴이고, 그것이 실제 의심거래인지는 맥락을 함께 봐야 판단할 수 있다는 것을 그때 인식했습니다.

데이터 분석은 의심을 제기하는 것이고, 최종 판단은 맥락 정보와 함께 이루어진다는 것을 인식했습니다. 탐지율을 높이면 오탐률도 올라가는 트레이드오프를 이해하고 나서야 AML 시스템 설계가 단순히 의심 건 수를 늘리는 것이 목표가 아님을 알게 됐습니다. 분석 결과의 한계를 인식하는 것이 더 정확한 보고의 출발점이라는 것을 그 경험으로 인식했습니다.