금융상품 전략수립 시 어떤 기준으로 상품 기획을 진행하나요?

금융상품 전략을 수립할 때 가장 먼저 정의하는 기준은 타겟 고객의 투자 목적, 리스크 성향, 예상 투자 기간입니다. 학교 금융상품 수업에서 상품 기획은 고객이 원하는 수익-리스크 균형에서 출발해야 한다는 원칙을 배웠습니다. 기대 수익률과 최대 손실 허용 범위(Max Drawdown)를 먼저 설정하고, 이에 적합한 자산 구성과 운용 전략을 역방향으로 설계하는 방식이 효과적입니다.

규제 적합성 검토와 세금 효율성도 상품 설계 단계에서 빠뜨릴 수 없는 항목입니다. 경쟁 상품 분석을 통해 차별화 포인트를 명확히 하는 것도 전략의 일부입니다. 좋은 상품은 팔리는 상품이 아니라 고객에게 맞는 상품이라는 관점을 유지하겠습니다. 고객 이해에서 시작하는 상품 기획이 지속 가능한 전략이라고 생각합니다.