자금세탁 방지와 관련하여 어떤 경험이나 지식을 가지고 계신가요?

금융 감독 당국 심사관 입장에서 의심 거래 보고(STR) 절차를 검토해본 경험이 AML 이해를 바꿔줬습니다. 수업 케이스에서 감독 당국 역할을 맡아 금융사의 STR 보고서를 검토하고 누락·지연 사례를 찾는 시뮬레이션을 진행했는데, 보고 여부 결정이 애매한 구간이 실제 업무에서 가장 많이 발생한다는 걸 알게 됐습니다.

AML에서 어려운 것은 명확한 위반이 아니라 보고 여부 판단이 경계에 있는 회색 지대 케이스라는 걸 그때 이해했습니다. 의심 거래 보고 판단 기준을 유형별로 정리하고 상급자 에스컬레이션 기준을 명확히 하는 것이 AML 운영의 핵심이라는 원칙이 생겼습니다.

자금세탁 방지 역량은 규정 지식보다 경계 사례를 어떻게 판단하는지에서 드러난다는 걸 그 경험에서 배웠습니다. 감독자 입장을 경험하면 현장에서 어떤 케이스가 가장 위험한지가 보인다는 걸 그 뒤에도 확인합니다. 그 뒤로 AML 학습 시 회색 지대 케이스 사례집을 따로 정리하는 습관이 생겼습니다.