자금세탁방지 체계를 설계할 때 가장 중요한 요소는 무엇이라고 생각하나요?

AML 시스템 개발에서 중요한 절차로는 요건 정의 → 탐지 모델 설계 → 검증 → 감사 체계 구축 순서가 중요하다고 배웠습니다. 요건 정의 단계에서는 어떤 거래 패턴이 의심 거래로 분류되는지를 규제 기준에 맞게 명확히 정하는 것이 먼저. 탐지 모델은 규칙 기반과 통계 기반을 함께 쓰는 경우가 많다고 알고 있습니다. 규칙 기반은 명확한 조건을 잡기 쉽지만 새로운 패턴에 대응이 늦다는 한계가 있고, 통계 기반은 유연하지만 결과 해석이 어렵다는 문제가 있습니다. 수업 과제에서 가상 시스템 설계를 할 때 규칙 기반 탐지만 쓰다가 패턴이 조금만 달라져도 놓치는 케이스가 생겼습니다. 그 경험에서 두 가지 접근을 조합하는 이유를 이해했습니다. 감사 로그는 나중에 보고서를 작성하거나 규제 검사를 받을 때 근거 자료가 되므로 설계 초기부터 포함해야 한다고 생각합니다.