이 질문 뒤에 면접관이 확인하려는 것은 따로 있습니다.
금융범죄예방론 수업에서 KYC와 STR을 깊이 공부했습니다. KYC(고객 확인 의무)는 금융기관이 거래 전에 고객의 신원과 위험도를 파악하는 과정입니다. 부정확한 정보로 계좌를 개설하거나 허위 신분을 이용한 거래를 막는 첫 번째 방어선 역할을 합니다. STR(의심거래보고)은 이미 거래가 발생한 후 이상 패턴을 감지해 금융정보분석원에 보고하는 사후 절차입니다. 두 절차는 서로 다른 시점에 작동하지만, 함께 쓰여야 금융범죄를 사전에 막고 사후에도 추적할 수 있습니다. KYC가 느슨하면 STR의 효과도 줄어드는 구조라, 두 체계를 얼마나 촘촘하게 연결하느냐가 실질적인 방어력을 결정합니다. KYC가 촘촘할수록 STR의 탐지 정확도도 높아지는 구조라, 두 체계는 독립이 아니라 상호 보완으로 작동해야 합니다.
KYC와 STR을 머리로만 알다가, 모의 자금세탁 방지 과제에서 둘이 어떻게 맞물리는지 실감했습니다. 가짜 고객 데이터로 계좌 개설부터 거래까지 흐름을 따라가 보니, 입구가 부실하면 뒤에 STR로 이상 거래를 잡아도 누가 한 건지 추적이 안 된다는 걸 알았습니다. 저는 그때 KYC는 입구의 거름망, STR은 흐른 뒤의 감시 카메라라고 정리했습니다. 처음에는 STR만 잘하면 된다고 생각했는데, 뒤에서 아무리 잘 봐도 헛돈다는 걸 깨달았습니다. 그래서 저는 두 절차를 따로 보지 않고 앞단과 뒷단이 이어진 한 줄기로 이해하게 됐습니다. 어느 한쪽만 강해서는 효과가 반감된다고 느꼈습니다.
두 개념을 공부하며 저에게 남은 질문은 어디까지 촘촘하게 봐야 하는가였습니다. KYC를 너무 빡빡하게 잡으면 정상 고객까지 불편을 겪고, STR을 과하게 올리면 진짜 의심 거래가 잡음에 묻힌다는 걸 자료를 보며 느꼈습니다. 그래서 저는 무턱대고 강하게 거는 게 능사가 아니라, 위험이 높은 거래에 자원을 더 쓰는 쪽이 현실적이라고 봤습니다. 솔직히 어느 선이 적정한지는 아직 자신 있게 말하기 어렵습니다. 다만 기준을 한 번 정하고 끝이 아니라 계속 다듬어 가는 일이라는 점은 분명해 보였습니다. 이런 균형 감각이 현장에서 가장 어려운 부분이라고 짐작하고, 일을 맡으면 그 감을 데이터로 좁혀 가고 싶습니다.
답변에서 흔히 빠지는 것들 — 빠져 있으면 꼬리질문이 깊어집니다.
이 질문에 이어 쿠팡 컴플라이언스 면접관이 던질 가능성이 높은 후속 질문.
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