이 질문 뒤에 면접관이 확인하려는 것은 따로 있습니다.
AML 업무를 지원하면서 가장 어려웠던 건 의심 거래 경보가 너무 많이 발생해 실제 고위험 거래를 찾아내기 어려운 상황이었습니다. 임계값이 너무 낮게 설정돼 있어 오탐(false positive)이 실제 의심 거래보다 수십 배 많았습니다. 경보 건수가 많으면 심사 시간이 부족해져 오히려 실제 위험을 놓칠 수 있었습니다.
과거 경보 데이터를 분석해 어떤 조건이 실제 보고로 이어졌는지를 분류하고, 고위험 패턴을 먼저 정의하는 작업을 진행했습니다. 분류 기준을 명확히 하니 같은 거래도 담당자마다 다르게 판단하는 문제가 줄었습니다. 임계값을 조정하고 나서 경보 건수가 30% 감소했고, 심사 집중도가 올라갔습니다. 규제 요건과 내부 위험 기준 사이의 균형을 찾는 것이 AML 업무의 핵심이라는 걸 배웠습니다.
AML 업무 지원에서 가장 어려웠던 건 규칙 기반 필터가 잡아내는 이벤트 대부분이 실제 의심 거래가 아니었다는 것이었습니다. 인턴으로 참여하면서 제가 직접 맡은 건 수백 건의 경보 중 고위험 패턴만 추려내는 1차 분류 작업이었습니다. 처음에는 판단 기준이 없어서 선배에게 물어가며 노트에 정리했는데, 나중에는 그 메모가 팀 내 참고 자료로 쓰였습니다. 분류 기준을 글로 명시하는 것 자체가 업무 정확도를 높이는 데 도움이 된다는 걸 그때 배웠습니다.
1차 분류 기준 메모를 정리하고 나서 선임 검토에서 반려되는 건수가 줄었습니다. 반복 판단 작업에서는 기준을 먼저 정리하는 것이 개인 효율보다 팀 효율을 높이는 방법이었습니다. 지금도 같은 판단을 두 번 이상 해야 하면 기준을 먼저 문서화합니다.
AML 업무에서 의심 거래 판단이 감에 의존하면 검토자마다 결론이 달라진다는 문제를 경험했습니다. 인턴 당시 같은 거래에 대해 팀원마다 다른 의견이 나오는 상황이 있었고, 판단 기준이 법령이나 내부 지침에 있는지 먼저 확인하는 흐름이 자연스럽게 생겼습니다. 제가 맡은 건 특정 거래 유형을 FATF 가이드라인과 대조해 기준 여부를 확인하는 작업이었습니다.
법령 텍스트를 직접 읽고 조항 번호를 기록해두면 재검토 때 시간이 줄었습니다. 근거 조항 메모를 판단 결과 옆에 붙여두는 방식이 팀 내에서 좋은 반응을 얻었습니다. 판단의 신뢰도는 결론보다 근거를 제시할 수 있는가에 달려 있다는 걸 그때 이해했습니다. 지금은 판단이 필요한 작업에서 근거 출처를 기록과 함께 남기는 습관을 유지합니다.
답변에서 흔히 빠지는 것들 — 빠져 있으면 꼬리질문이 깊어집니다.
이 질문에 이어 삼성증권 공통직무·미지정 면접관이 던질 가능성이 높은 후속 질문.
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