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KYC·CDD 개념→운영 경험→검토 방법→개선 결
KYC와 CDD 프로세스는 금융기관이 고객의 신원과 거래 목적을 확인해 자금 세탁·테러 자금 조달을 방지하는 핵심 절차입니다. 직접 운영 경험은 금융 관련 공모전 과제에서 가상 고객 데이터를 기반으로 리스크 등급별 CDD 절차를 설계한 것이었습니다.
KYC 서류 검토는 신분증, 사업자 등록증, 자금 출처 확인 서류를 기준으로 수집 항목을 정의하고, 누락 시 추가 요청하는 프로세스를 설계했습니다. 리스크 기반 CDD는 고객을 저위험·중위험·고위험으로 분류해, 고위험 고객에게는 강화된 검증 절차와 주기적 모니터링을 적용하는 방식으로 구성했습니다.
개인정보 보호와 규정 준수가 동시에 요구되는 구조라, 수집하는 정보의 범위를 법적 최소 기준에 맞게 설정하는 것이 설계에서 가장 균형이 필요한 부분이었습니다. 국제 기준(FATF)을 참고해 국내 규정과의 연결을 파악하는 것이 실무 이해의 출발점이라는 것을 배웠습니다.
리스크 등급별 차등 절차와 최소 수집 원칙이 KYC·CDD 운영의 핵심이라는 결론을 갖고 있습니다.