이 질문 뒤에 면접관이 확인하려는 것은 따로 있습니다.
AML 관련 준법감시 직무를 준비하면서 KYC·CDD 절차를 체계적으로 공부했습니다. FATF 가이드라인과 특정금융거래정보법 기준으로 고객 신원 확인과 실질적 지배자 확인 절차가 어떻게 다른지를 이해했습니다. 인턴 중 고객 정보 입력 시스템에서 EDD(강화 고객 확인) 대상 여부를 판단하는 보조 작업을 경험했고, 판단 기준이 단순 직업·국적이 아니라 거래 패턴과 자금 출처까지 포함된다는 것을 배웠습니다. 처음에는 절차가 복잡하게 느껴졌지만, 기준이 명확히 정해진 영역이라 반복 수행을 통해 빠르게 익숙해졌습니다.
CDD 강화 여부 판단은 단계적 기준에 따라 이뤄지므로, 판단 기준을 숙지하는 것이 핵심이라는 것을 알게 됐습니다. KYC 프로세스를 정확히 운영하는 것이 자금세탁 방지의 첫 번째 방어선임을 이해하게 됐습니다.
금융기관 인턴 중 신규 법인 거래처 KYC 서류를 수집하는 업무를 보조했습니다. 개인 고객과 달리 법인은 법인등기부등본·사업자등록증·실제 소유주 확인 서류 등 수집 항목이 많아, 항목별 기한을 정리한 요청 시트를 먼저 만들었습니다. 수집한 정보를 바탕으로 담당자가 거래처를 저위험·중위험·고위험으로 분류하는 과정을 옆에서 봤습니다. 고위험으로 분류된 거래처는 CDD를 강화해 주요 거래 내역까지 추가로 확인했습니다.
KYC가 정보 수집에서 끝나지 않고 위험 등급 결정까지 이어진다는 것을 그 경험으로 처음 인식했습니다. 정보 수집 결과가 이후 모니터링 강도를 결정하는 입력값이 된다는 것을 이해하자 각 서류가 왜 필요한지가 더 명확하게 보였습니다. 서류 수집은 분류 판단의 재료라는 것을 그 경험으로 인식했습니다.
AML 공부 중 KYC가 최초 등록 시점에만 이루어지는 것이 아니라 거래 관계가 지속되는 동안 주기적으로 갱신돼야 한다는 것을 처음 인식했습니다. FATF 가이드라인에서 Ongoing Monitoring 의무를 읽으면서, 등록 당시 저위험으로 분류된 거래처도 이후 행동 변화로 위험도가 올라갈 수 있다는 것을 이해했습니다. 인턴 중에도 특정 거래처의 거래 패턴이 초기와 달라지는 경우 담당자가 위험 등급 재검토를 진행하는 것을 봤습니다. CDD는 최초 실사이고, 지속 모니터링은 등록 이후 상태 변화를 포착하는 장치라는 것을 인식했습니다.
KYC·CDD 운영은 시점이 아니라 관계 전체를 통해 이루어지는 지속 과정이라는 것을 그 경험과 학습에서 인식했습니다. 모니터링이 형식이 아닌 실질적인 탐지 기능을 하려면 변화를 포착할 수 있는 기준 지표가 있어야 한다는 것도 배웠습니다.
답변에서 흔히 빠지는 것들 — 빠져 있으면 꼬리질문이 깊어집니다.
이 질문에 이어 SPC그룹 컴플라이언스 면접관이 던질 가능성이 높은 후속 질문.
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