AML 프로세스를 개선하기 위해 어떤 표준 운영 절차(SOP)를 개발해 본 경험이 있나요?

AML SOP에서 가장 명문화가 필요한 영역이 STR 작성 절차라고 생각합니다. 어떤 거래를 의심 거래로 볼지의 판단이 분석가마다 달라지면 보고 품질이 들쭉날쭉해집니다. SOP를 설계한다면 먼저 거래 유형별 판단 기준과 에스컬레이션 조건을 RACI 형태로 명확히 정리할 것입니다. 어떤 판단은 분석가가 독자적으로 할 수 있고, 어떤 경우에 팀장 확인이 필요한지를 기준표로 만드는 것이 첫 단계입니다.

기준이 없으면 에스컬레이션 여부 자체가 개인 재량에 맡겨집니다. 실습 과정에서 STR 기술 원칙을 배웠는데, 사실 위주로 기술하고 추측이나 판단 문장을 배제하는 것이 핵심이라는 걸 알게 됐습니다. 이 원칙을 SOP에 명시하면 초보 분석가도 일관된 수준으로 보고서를 작성할 수 있습니다.

RACI와 판단 기준 명문화가 STR 품질을 일관되게 유지하는 방법입니다. 에스컬레이션 조건을 기준표로 만드는 것이 SOP의 첫 단계입니다. 사실 위주 기술 원칙이 STR 품질의 핵심입니다.