이 질문 뒤에 면접관이 확인하려는 것은 따로 있습니다.
결제 서비스에 영향을 주는 트렌드로 임베디드 금융(Embedded Finance) 확산을 주목하고 있습니다. 결제가 별도 앱이나 플랫폼이 아니라 커머스 서비스 안에 자연스럽게 내장되는 방향으로 이동하고 있습니다. 이 흐름은 전통 PG사와 간편결제 플랫폼의 역할 경계를 흐리게 만들고 있습니다. 또한 BNPL(선구매 후결제) 방식이 특히 MZ 세대 소비자에게 빠르게 확산되면서, 결제 서비스가 단순 트랜잭션 처리를 넘어 신용 평가와 연결되는 방향도 주목됩니다.
실시간 결제 인프라 확산도 주요 변화 중 하나로, 정산 주기 단축과 연결되어 커머스 사업자의 현금 흐름에 영향을 줍니다. 이 세 가지 트렌드가 결제 서비스에서 PM이 다뤄야 할 기능과 규제 환경을 동시에 복잡하게 만들고 있다고 이해합니다.
핀테크 트렌드를 볼 때 제가 감으로 단정하지 않으려는 건 각 흐름의 양면을 함께 보는 것입니다. BNPL은 충동 구매 전환율을 높이지만, 연체 리스크를 판매자나 플랫폼이 분담하는 거래가 있었습니다. 오픈뱅킹은 카드 수수료를 우회해 비용을 낮추지만, 소비자 인증 마찰과 실시간 잔액 확인 리스크가 따랐습니다. 그래서 트렌드를 '좋다'가 아니라, 무엇을 얻고 무엇을 감수하는지로 봤습니다. 막연히 '이게 뜬다'가 아니라, 각 흐름의 비용과 위험을 함께 따진 게 근거였습니다.
장점만 보면 도입 후 위험을 놓쳤습니다. 트렌드는 환호가 아니라 거래로 읽어야 했습니다.
핀테크 트렌드를 제가 결제 사업에 잇는 방식은 우리 지표와 연결해 도입 우선순위를 정하는 것입니다. 트렌드를 나열하는 데서 그치지 않고, 그게 자사 결제 전환율이나 이탈율, 수수료 구조에 어떻게 닿는지를 따졌습니다. 예를 들어 BNPL은 전환을 높일 수 있어도, 우리 고객층에 연체 위험이 크면 신중히 봤습니다. 오픈뱅킹은 수수료를 낮추지만, 인증 마찰이 이탈을 키우면 도입을 늦췄습니다.
트렌드가 우리 숫자에 어떤 영향을 주는지를 안 보면, 따라가다 오히려 손해였습니다. 그래서 모든 트렌드를 다 좇기보다, 우리 사업에 닿는 것부터 골랐습니다. 연결이 분석의 핵심이었습니다.
답변에서 흔히 빠지는 것들 — 빠져 있으면 꼬리질문이 깊어집니다.
이 질문에 이어 무신사 프로덕트 매니저 면접관이 던질 가능성이 높은 후속 질문.
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