이 질문 뒤에 면접관이 확인하려는 것은 따로 있습니다.
AML 시스템을 직접 구축한 경험은 없습니다. 수업에서 AML 시스템 구축의 핵심 구성 요소로 고객 위험 등급화(Risk Rating), 거래 모니터링 룰 설계, 그리고 의심거래 보고(STR) 체계를 배웠습니다.
구축 과정에서 가장 어려운 부분은 "어떤 거래가 의심스러운가"를 기준으로 정의하는 것이라고 배웠습니다. 룰 기반 탐지는 설정한 기준에 맞는 거래만 잡는 한계가 있어, 정상 패턴을 학습한 이상 탐지 방식이 보완적으로 사용된다는 것도 이해하고 있습니다.
직접 구축 경험은 없지만, AML 시스템은 기술 설계만큼 운영 인력의 판단과 보고 절차가 중요하다고 봅니다. 도구가 탐지한 것을 사람이 검토하고 판단하는 레이어가 없으면 시스템 효과가 반감된다고 생각합니다.
수업 팀 프로젝트에서 AML 시스템 요건 정의서를 작성하는 과제를 맡았습니다. 팀 내에서 탐지 기준을 어느 수준으로 설정할지 의견이 갈렸는데, 한쪽은 정확도를 높이자고 했고 다른 쪽은 처리 비용 때문에 민감도를 낮춰야 한다고 주장했습니다. 저는 두 입장의 근거를 각각 정리하고 탐지율·오탐률·처리 비용 세 가지 지표로 기준안을 비교하는 표를 만들어 논의 틀을 제안했습니다. 팀이 공통 기준을 갖고 나자 의견 충돌이 줄고 요건 정의가 빨라졌습니다.
의견 충돌에서 중요한 것은 어느 쪽이 맞는가가 아니라 `비교 가능한 기준을 만드는 것`이라는 것을 그 경험으로 인식했습니다. 시스템 구축 과정에서 기술 판단보다 요건 합의가 더 어렵다는 것을 처음 알게 됐습니다.
AML 시스템 구축 이론을 공부한 뒤 실제 운용 단계에서 어떤 문제가 생기는지를 추가로 찾아봤습니다. 공개된 금융감독원 검사 보고서에서 AML 시스템 관련 지적 사항을 확인하자, 시스템이 있어도 임직원이 탐지 결과를 제대로 처리하지 않거나 기준을 업데이트하지 않는 경우가 반복적으로 지적됐습니다. 시스템 구축보다 구축 이후 유지·운영 절차가 실무에서 더 자주 문제가 된다는 것을 인식했습니다. 이후 공부 방향을 시스템 아키텍처에서 운영 절차와 임직원 교육으로 옮겼습니다.
이 학습 전환이 있고 나서야 AML 직무가 기술 관리가 아니라 절차 운영과 교육이 핵심이라는 것을 이해했습니다. 구축 경험이 없는 만큼 운영 실무에서 무엇이 실제로 작동하는지를 먼저 익히는 것을 목표로 하고 있습니다.
답변에서 흔히 빠지는 것들 — 빠져 있으면 꼬리질문이 깊어집니다.
이 질문에 이어 SPC그룹 컴플라이언스 면접관이 던질 가능성이 높은 후속 질문.
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