이 질문 뒤에 면접관이 확인하려는 것은 따로 있습니다.
핀테크 스타트업 인턴 중 전자금융 거래 로그 분석 업무를 담당한 적이 있습니다. 주로 비정상 결제 패턴을 시각화 도구로 모니터링하는 과정을 보조했는데, 이 경험이 AML 관련 직무와 연결된다는 것을 나중에 파악했습니다. 전자금융 시스템에서 거래가 어떻게 기록되고 흐르는지를 거래 원장을 통해 직접 확인한 경험이 있어, 의심거래 탐지에서 어떤 데이터가 중요한지를 이해하는 기반이 됐습니다.
전자금융 구조를 알면 자금이 어떻게 숨겨지는지를 역으로 추적하는 방식이 더 잘 이해된다고 느꼈습니다. 또한 전자금융 감독 규정과 특금법 요건이 겹치는 부분을 학습하면서 두 영역의 연결점을 발견했습니다. 핀테크 인턴 경험은 AML 직무를 이해하는 실질적 배경이 됐습니다.
핀테크 인턴 중 비정상 결제 패턴을 탐지하는 업무를 보조하면서, 그 경험이 AML과 어떻게 연결되는지를 공부하면서 인식했습니다. 인턴 때 다뤘던 이상 패턴인 짧은 시간 안에 반복되는 소액 결제·비정상 시간대 거래는 AML의 의심거래 탐지 기준과 거의 동일하다는 것을 알게 됐습니다. 전자금융 이상 탐지와 AML 이상 탐지가 다른 점은 목적이라는 것을 인식했습니다. 전자금융은 사기 방지가 목적이고, AML은 자금 세탁 차단이 목적이어서 탐지 후 대응 절차가 달랐습니다.
탐지 기술은 유사해도 이후 처리 절차와 보고 의무가 다르다는 것을 인식하자 두 업무의 공통점과 차이점이 명확해졌습니다. 전자금융 경험이 AML 직무에서 기여할 수 있는 부분은 탐지 기준 이해와 데이터 읽기 역량이라는 것을 그 경험으로 인식했습니다.
전자금융 인턴 경험이 AML 직무와 연결된다고 생각하지만, 직접 대응되지 않는 부분도 인식하고 있습니다. 인턴 중 다룬 거래 데이터는 사기 패턴 탐지에 최적화된 레이블이어서, AML에서 중요한 실제 소유주 확인이나 거래 목적 파악과는 성격이 달랐습니다. 또한 STR 보고 절차나 규제기관 대응 경험은 전자금융 업무에서 접할 기회가 없었습니다.
기술적 데이터 처리와 법규 기반 보고 의무 사이의 거리가 생각보다 크다는 것을 인식하게 됐습니다. 이 공백을 인정하고 AML 법령과 보고 절차를 별도로 익히는 것이 필요하다는 것을 파악했습니다. 전자금융 경험은 AML 업무의 기술 이해 측면에는 기여하지만, 절차 준수와 기관 대응 역량은 이 직무에서 새로 익혀야 할 영역이라는 것을 그 경험으로 인식했습니다.
답변에서 흔히 빠지는 것들 — 빠져 있으면 꼬리질문이 깊어집니다.
이 질문에 이어 SPC그룹 컴플라이언스 면접관이 던질 가능성이 높은 후속 질문.
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