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자금세탁방지 수업에서 의심 거래 탐지 룰 기준 설계 시뮬레이션 경험
자금세탁방지 수업 과제에서 의심 거래 탐지 룰을 설계하는 시뮬레이션을 했습니다. 단순히 거래 금액 기준으로만 탐지하면 정상 거래도 과도하게 포착된다는 피드백을 받아서, 거래 빈도와 거래 상대방 분산도를 함께 고려하는 복합 기준으로 수정했습니다.
처음에 설정한 기준이 너무 엄격해서 테스트 데이터에서 90%가 의심 거래로 분류되는 결과가 나왔고, 임계치를 조정하면서 정밀도와 재현율 사이의 트레이드오프를 처음으로 직접 경험했습니다. STR 룰 기준 설정은 과소 탐지와 과잉 탐지 사이의 균형을 맞추는 과정이라는 걸 그때 이해했습니다. 실제 STR 룰 운영 경험은 없어서 입사 후 배우고 싶습니다.
이 결의 특징
단순 금액 기준 탐지에서 정상 거래 과도 포착이 발생해 거래 빈도와 거래 상대방 분산도를 함께 고려하는 복합 기준으로 수정했다는 구체 조정이 담겼고, 임계치를 조정하면서 정밀도와 재현율 사이 트레이드오프를 처음 경험했다는 학습 결이 흔적으로 남아있습니다.
이 결이 통하는 자리
STR 룰 기준 설정은 과소 탐지와 과잉 탐지 사이의 균형을 맞추는 과정이라는 원칙이 실습 경험 위에 살아있고, 복합 기준으로의 전환이 구체 조정 경험과 함께 닫혀 있을 때 통합니다. STR 탐지 룰 설계 방법을 묻는 꼬리질문이 줄어드는 결이 보입니다.