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직접 경험 없음 인정하고 거래 패턴 이탈·고객 프로파일 불일치·고위험 지역 관여로 기준 이해결
온·오프라인 거래 모니터링에서 의심 거래를 판단한 직접 경험은 없습니다. 다만 어떤 기준으로 의심 거래를 판단하는지 공부한 내용을 바탕으로 답하겠습니다.
의심 거래를 판단하는 첫 번째 기준은 고객의 통상 거래 패턴과의 이탈입니다. 평소에 소액 거래만 하던 고객이 갑자기 고액 거래를 하거나, 자주 거래하지 않던 계좌가 단기간에 집중적으로 사용되는 경우가 의심 징후입니다. 거래 기록과 고객 프로파일을 함께 비교해야 이런 이탈을 찾을 수 있습니다.
두 번째 기준은 거래 목적과 직업의 불일치입니다. 고객의 직업이나 사업 규모와 맞지 않는 규모의 거래가 반복되면 의심 대상이 됩니다. 거래 자체보다 고객 배경과 거래의 조합을 보는 것이 핵심입니다.
세 번째는 고위험 지역 관여입니다. 국제 기구가 지정한 고위험 국가와 거래가 있거나, 알려진 자금세탁 경로와 연결되는 패턴이 있으면 면밀히 살펴봐야 합니다. 단일 기준보다 여러 징후를 종합해서 판단하는 것이 의심 거래 식별의 원칙입니다.