고객확인의무(CDD)와 강화된 고객확인의무(EDD)의 차이점에 대해 설명해 주세요.

CDD·EDD 체계를 금융감독기관 검사 입장에서 생각해본 경험이 있습니다. 금융 컴플라이언스 수업에서 실제 검사 지적 사례를 분석했는데, 검사관이 CDD/EDD에서 가장 먼저 보는 것은 고위험 분류 기준이 문서화돼 있고, 그 기준에 따라 일관되게 적용됐는지라는 것을 알게 됐습니다. 검사 입장에서는 규정 존재 여부보다 실제 적용의 일관성이 판단 기준입니다. 이 시각에서 보면, CDD/EDD 운영의 핵심은 기준 정의만큼 분류 결정 이력과 근거를 추적 가능하게 기록하는 것입니다. 이를 반영해 고객 확인 시 분류 결정 근거와 담당자 서명을 고객 파일에 함께 기록하는 방식을 제안했습니다.

이 관점이 이후 CDD/EDD 운영 시 절차 준수와 함께 감사 추적성을 병행 확보하는 습관을 만들었습니다. CDD/EDD 체계의 신뢰성은 기준의 정교함만큼 적용 결정 이력을 추적 가능하게 기록하는 것에서 검사 시 증명됩니다.